合作社发展缺钱，该怎么办？补贴没拿着，就想着贷点款，结果跑遍了政府、银行，却一分钱也没贷到。都说国家对农业大力扶持，可这农业贷款咋就这么难呢？

其实，这是很多农业经营者们遇到的困惑。每年国家农业信贷的数额并不低，总额达万亿级别，但为何许多农业经营者却贷不到款呢？经总结分析，许多农业经营主体（合作社、农业企业、家庭农场等）贷不到款往往存在以下问题：

第一，资产不够稳定；第二，财务极不规范；第三，缺少有效担保抵押物；第四，不了解贷款政策及流程。不知道该向哪个部门申请，而导致贷不到款。

其实，农业贷款没那么难，如何才能快速而容易地拿到农业贷款呢？君纬今天教你五招！

小额贷款

贷款银行：农业银行、邮政储蓄银行、信用社和其他各类商业银行。

以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

注意事项：按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

合作社贷款

农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。

贷款条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督；无不良贷款及欠息；银行规定的其他条件。

家庭农场贷款

农业银行对家庭农场贷款额度最高为1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

有哪些抵押或担保形式？

针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。

土地经营权抵押贷款

农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。

需提交资料：身份证明或其他证明材料;土地经营权权属证明资料;农村土地经营权抵押登记申请书；农村土地经营权抵押登记证；土地经营权抵押承诺书;抵押贷款申请书；银行要求的其他材料。

流程：贷款申请→贷款调查→贷款审查→审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。